教育很昂贵！据预测，到 2030 年，加拿大大学的平均学费，加上住宿费用，总花费可能超过您6位数。
幸运的是，您有机会拿到政府相关教育基金补助。这是您需要参与加拿大注册教育储蓄计划(RESP)的原因。
目录
什么是RESP？
RESP (Registered Education Savings Plan ) 注册教育储蓄计划，即加拿大教育基金激励计划，旨在鼓励为孩子的高等教育计划进行储蓄。
加拿大注册教育储蓄计划RESP (Registered Education Savings Plan ) 的好处
1. 政府有补贴
这项福利，您开户存钱，或者属于低收入家庭，政府就给补贴。据调查，加拿大仍然有50%左右的家庭没有开设 RESP 教育基金账户。
2. 延迟或减少税收
虽然每月每年存入的教育基金不能抵扣税额，但孩子在提取教育基金之前，政府不会对账户中赚取的投资收益征税。
也就是说，投资收益可以延税，这也意味着随着时间的推移，这笔钱会越来越多。
当这笔钱从 RESP 中提取时，这笔钱虽然要被计入受益人当年的应税收入，但由于学生收入一般很低，也交不了多少税。
RESP 最多可以开放 35年，因此如果您的孩子想推迟接受高等教育，那也没问题。
如果孩子在账户即将关闭时决定不接受高等教育，那您必须退还政府补贴的CESG资金，剩余资金可以由孩子自由支配。
3. 减少对学生贷款的依赖
这很好理解，如果孩子有足够的教育基金，就不必申请学生贷款，也就没有贷款压力，轻松学习。
加拿大注册教育储蓄计划RESP具体项目
每个家庭都可享受的教育补助金CESG（除非你在孩子适龄期间不进行教育储蓄）
加拿大教育储蓄补助金CESG (Canada Education Savings Grant)
根据加拿大联邦RESP储蓄激励计划，只要您给孩子教育储蓄，政府就按20%给孩子匹配教育储蓄补助金。
每个孩子每年补助500加币，终生最多补助7200加币。
教育补助金的主要类型
个人计划 Individual Plan
- 受益人可以是月供存款人自己，月供人可以是任何人，自己的父母及亲朋好友。
- 受益人被替换，但必须是自己的兄弟姊妹。
- 月供或者年供灵活
家庭计划 Family Plan
- 受益人必须是自己的儿女、养子女、孙祖孙女或者兄弟姊妹。
- 账户的钱可以在受益人之间自主分配。
- 月供数额灵活
团体计划 Group Plan
要求高，比较复杂，不建议。
低收入家庭教育基金补贴项目
- 额外教育储蓄补助金CESG (Canada Education Savings Grant)
如果您来自中低收入家庭，孩子可能有资格获得额外的 CESG 补贴。
如果符合条件，这意味着每年向 RESP 账户供款的前 500 加元可获得额外的10% 或 20%补贴。
但孩子可以获得的最高 CESG 金额（包括附加金额）为 7,200 加元。
- 加拿大学习基金CLB ( Canada Learning Bond )
根据您的收入，您可能有资格获得加拿大学习基金 CLB ( Canada Learning Bond )。
每个孩子的 CLB 终生限额为 2,000 加元，出生时为 500 加元，15 岁之前仍然符合条件的每年为 100 加元。
无需 RESP 供款即可获得加拿大学习基金 CLB。
如果错过了，您也可以追溯申请 CLB。如果您过去任何时候都符合资格，即使您最终申请时不符合资格，补助金也会支付。
不列颠哥伦比亚省（BC省）培训和教育储蓄补助金
如果您是BC省居民，您的孩子将获得一次性支付 1,200加元的补贴。
换句话说，您孩子的 RESP 账户的最终余额可能会超过￥10400 ( CESG $7200 + CLB $2000 + BC CLB $1200 + 账户投资收益 ) 。
最终收益申请时间需在孩子6岁生日之后，9岁生日之前。
如何最大化 CESG 教育储蓄补助金？您每月或者每年应该存多少?？
您每月应该向 RESP 存入208.33加元，即每年存入2500加元，就可以获得 CESG 每年最高500加元的教育储蓄补助金，以最大化政府教育补贴。
如果您起步较晚或想追回错过的教育储蓄补助金 CESG ，则可以将金额翻倍，每月存入 416.66加元，全年总计 5,000 加元。
遗憾的是，政府允许您最多补交一年。
换句话说，您可以在一年内存入 5,000 加元，并获得当年（2022年）和前一年（2021年）的全部教育储蓄补助金 CESG 1000加币。
但是，您不能在一年内存款 10,000 加元并尝试追回错过的3年政府教育储蓄补助金。
当然，每月、每年到底存多少，取决于您的财务状况和意愿，RESP 教育储蓄补助金不是孩子大学学费的唯一来源。
退一万步讲，它还可以获得学生贷款以顺利完成学业。
这里要提醒的是，千万不能顾此失彼，为了教育储蓄，牺牲其他财务目标，毕竟孩子教育不是生活的全部。
加拿大教育基金RESP开户和提款需要什么条件？
加拿大教育基金开户条件？
- 受益人必须是加拿大居民
- 您和孩子的社会保险号以及您孩子的出生证明
- 受益人年龄不超过17岁
从教育基金账户提款有什么要求？
- 需要大学入学证明，限额可能是2500加元，这笔钱可以用来支付学费以外的费用，如住宿费等。
- 如果受益人暂时不上大学，可以继续保持账户在激活状态，静观其变，谁也说不准，您的孩子会在生命中的什么时候重返校园。
您也可以把这个账户的钱转给您的另外一个孩子。
最坏的情况是，退回政府的所有教育补助金，拿回您的存款，但有可能有额外的费用或者罚款。
如何选择教育基金账户服务商 RESP Promoter ？
在加拿大，可选择的 RESP Promoter 金融机构超过80家，选择时，应注意以下因素：
- 政府补助金项目齐全吗？
这个机构能提供所有类型的政府教育储蓄补助金吗？如果您符合资格。
- 投资工具和决策方式
金融机构有哪些投资工具？是你自己操作还是授权他们，如何收费？费用多少？
- 开户和交易费
开户有门槛吗？交易费高低？
- 有最低存款要求吗？需要定期定额存款吗？如果没有定期存款，会怎么样？会失去本金吗？条款可以修改吗？
- 如果孩子上的大学非全日制学校，这笔钱可以使用吗？
- 孩子如果不上大学，能否转给他的兄弟姊妹？费用多少？可以提前把钱提出来吗？有什么要求？费用多少？
加拿大最好的教育基金账户服务商 RESP promoter
1. Wealthsimple RESP
Wealthsimple 是加拿大最大和最受欢迎的机器人顾问，通过其机器人顾问产品 Wealthsimple Invest 提供 RESP 账户。
能提供哪些类型的政府教育储蓄补助金服务？
- 教育储蓄补助金 CESG 和 A+CESG
- 加拿大学习基金 CLB
- 不列颠哥伦比亚省培训和教育储蓄补助金
投资工具
您可以通过 Wealthsimple Trade 平台投资。
交易费用
- 低于100,000加元，管理费用0.5%
- 高于100,000加元，管理费用0.4%
开户奖金
没有开户最低金额限制。
现在为孩子注册您的第一个 Wealthsimple Invest 投资账户。
2. Justwealth RESP
Justwealth 是加拿大的机器人顾问，提供教育目标日期投资组合。
他们仅提供托管帐户，也就是说，您只需向该帐户存款，他们负责处理所有投资并进行持续管理。
交易费用
- 低于500,000加元，管理费用0.5%
- 高于500,000加元，管理费用0.4%
现在为孩子注册您的第一个 Justwealth RESP 投资账户。
3. Questrade RESP
能提供哪些类型的政府教育储蓄补助金服务？
- 加拿大教育储蓄补助金（ CESG – A+CESG ）
- 加拿大学习基金 (CLB)
遗憾的是，其他省级教育补助金，如BC省、萨省和魁省，不能接受。
投资工具
Questrade RESP 是管理费用最低的机器人顾问，您可以选择自主管理 RESP 账户。
交易费用
低于 100,000 加元的资产的管理费仅为 0.25%。
现在为孩子注册您的第一个 Questrade RESP 投资账户。
金融机构破产怎么办？
三个金融机构都是加拿大投资者保护基金 (CIPF) 成员，如果金融机构破产，您的投资将获得高达 100 万加元的保险。
总结：
注册教育储蓄计划 RESP (Registered Education Savings Plan ) ，是加拿大政府的一项教育储蓄激励计划，旨在鼓励为孩子的高等教育计划进行储蓄。
您为孩子教育储蓄，政府按照您存款数的20%匹配补助金，每年最多500加元，一个孩子终生教育补助金7200加元。
同时，这个账户的收益可以延迟交税。
另外，孩子有了这笔存款，可以免受学生贷款的困扰！全力以赴完成学业。
种树的最好时间是10年前，其次是现在。
