加拿大教育基金储蓄计划RESP:2022,你为孩子教育储蓄 ,我给孩子教育补贴,最高7,200加币!

加拿大注册教育储蓄计划 RESP (Registered Education Savings Plan )
加拿大注册教育储蓄计划 RESP (Registered Education Savings Plan )

教育很昂贵!据预测,到 2030 年,加拿大大学的平均学费,加上住宿费用,总花费可能超过您6位数。

幸运的是,您有机会拿到政府相关教育基金补助。这是您需要参与加拿大注册教育储蓄计划(RESP)的原因。

什么是RESP?

RESP (Registered Education Savings Plan ) 注册教育储蓄计划,即加拿大教育基金激励计划,旨在鼓励为孩子的高等教育计划进行储蓄。

加拿大注册教育储蓄计划RESP (Registered Education Savings Plan ) 的好处

1. 政府有补贴

这项福利,您开户存钱,或者属于低收入家庭,政府就给补贴。据调查,加拿大仍然有50%左右的家庭没有开设 RESP 教育基金账户。

2. 延迟或减少税收

虽然每月每年存入的教育基金不能抵扣税额,但孩子在提取教育基金之前,政府不会对账户中赚取的投资收益征税。

也就是说,投资收益可以延税,这也意味着随着时间的推移,这笔钱会越来越多。

当这笔钱从 RESP 中提取时,这笔钱虽然要被计入受益人当年的应税收入,但由于学生收入一般很低,也交不了多少税。

RESP 最多可以开放 35年,因此如果您的孩子想推迟接受高等教育,那也没问题。

如果孩子在账户即将关闭时决定不接受高等教育,那您必须退还政府补贴的CESG资金,剩余资金可以由孩子自由支配。

3. 减少对学生贷款的依赖

这很好理解,如果孩子有足够的教育基金,就不必申请学生贷款,也就没有贷款压力,轻松学习。

加拿大注册教育储蓄计划RESP具体项目

每个家庭都可享受的教育补助金CESG(除非你在孩子适龄期间不进行教育储蓄)

加拿大教育储蓄补助金CESG (Canada Education Savings Grant)

根据加拿大联邦RESP储蓄激励计划,只要您给孩子教育储蓄,政府就按20%给孩子匹配教育储蓄补助金

每个孩子每年补助500加币,终生最多补助7200加币。

教育补助金的主要类型

个人计划 Individual Plan
  • 受益人可以是月供存款人自己,月供人可以是任何人,自己的父母及亲朋好友。
  • 受益人被替换,但必须是自己的兄弟姊妹。
  • 月供或者年供灵活
家庭计划 Family Plan
  • 受益人必须是自己的儿女、养子女、孙祖孙女或者兄弟姊妹。
  • 账户的钱可以在受益人之间自主分配。
  • 月供数额灵活
团体计划 Group Plan

要求高,比较复杂,不建议。

低收入家庭教育基金补贴项目

  • 额外教育储蓄补助金CESG (Canada Education Savings Grant)

    如果您来自中低收入家庭,孩子可能有资格获得额外的 CESG 补贴。

    如果符合条件,这意味着每年向 RESP 账户供款的前 500 加元可获得额外的10% 或 20%补贴。

    但孩子可以获得的最高 CESG 金额(包括附加金额)为 7,200 加元。
  • 加拿大学习基金CLB ( Canada Learning Bond )

根据您的收入,您可能有资格获得加拿大学习基金 CLB ( Canada Learning Bond )。

每个孩子的 CLB 终生限额为 2,000 加元,出生时为 500 加元,15 岁之前仍然符合条件的每年为 100 加元。

无需 RESP 供款即可获得加拿大学习基金 CLB。

如果错过了,您也可以追溯申请 CLB。如果您过去任何时候都符合资格,即使您最终申请时不符合资格,补助金也会支付。

不列颠哥伦比亚省(BC省)培训和教育储蓄补助金

如果您是BC省居民,您的孩子将获得一次性支付 1,200加元的补贴。

换句话说,您孩子的 RESP 账户的最终余额可能会超过¥10400 ( CESG $7200 + CLB $2000 + BC CLB $1200 + 账户投资收益 ) 。

最终收益申请时间需在孩子6岁生日之后,9岁生日之前。

如何最大化 CESG 教育储蓄补助金?您每月或者每年应该存多少??

您每月应该向 RESP 存入208.33加元,即每年存入2500加元,就可以获得 CESG 每年最高500加元的教育储蓄补助金,以最大化政府教育补贴。

如果您起步较晚或想追回错过的教育储蓄补助金 CESG ,则可以将金额翻倍,每月存入 416.66加元,全年总计 5,000 加元。

遗憾的是,政府允许您最多补交一年。

换句话说,您可以在一年内存入 5,000 加元,并获得当年(2022年)和前一年(2021年)的全部教育储蓄补助金 CESG 1000加币。

但是,您不能在一年内存款 10,000 加元并尝试追回错过的3年政府教育储蓄补助金。

当然,每月、每年到底存多少,取决于您的财务状况和意愿,RESP 教育储蓄补助金不是孩子大学学费的唯一来源。

退一万步讲,它还可以获得学生贷款以顺利完成学业。

这里要提醒的是,千万不能顾此失彼,为了教育储蓄,牺牲其他财务目标,毕竟孩子教育不是生活的全部。

加拿大教育基金RESP开户和提款需要什么条件?

加拿大教育基金开户条件?

  • 受益人必须是加拿大居民
  • 您和孩子的社会保险号以及您孩子的出生证明
  • 受益人年龄不超过17岁

从教育基金账户提款有什么要求?

  • 需要大学入学证明,限额可能是2500加元,这笔钱可以用来支付学费以外的费用,如住宿费等。
  • 如果受益人暂时不上大学,可以继续保持账户在激活状态,静观其变,谁也说不准,您的孩子会在生命中的什么时候重返校园。

    您也可以把这个账户的钱转给您的另外一个孩子。

    最坏的情况是,退回政府的所有教育补助金,拿回您的存款,但有可能有额外的费用或者罚款。

如何选择教育基金账户服务商 RESP Promoter ?

在加拿大,可选择的 RESP Promoter 金融机构超过80家,选择时,应注意以下因素:

  • 政府补助金项目齐全吗?

    这个机构能提供所有类型的政府教育储蓄补助金吗?如果您符合资格。
  • 投资工具和决策方式

    金融机构有哪些投资工具?是你自己操作还是授权他们,如何收费?费用多少?
  • 开户和交易费

    开户有门槛吗?交易费高低?
  • 有最低存款要求吗?需要定期定额存款吗?如果没有定期存款,会怎么样?会失去本金吗?条款可以修改吗?
  • 如果孩子上的大学非全日制学校,这笔钱可以使用吗?
  • 孩子如果不上大学,能否转给他的兄弟姊妹?费用多少?可以提前把钱提出来吗?有什么要求?费用多少?

加拿大最好的教育基金账户服务商 RESP promoter

1. Wealthsimple RESP

Wealthsimple RESP
Wealthsimple RESP

Wealthsimple 是加拿大最大和最受欢迎的机器人顾问,通过其机器人顾问产品 Wealthsimple Invest 提供 RESP 账户。

能提供哪些类型的政府教育储蓄补助金服务?

  • 教育储蓄补助金 CESG 和 A+CESG
  • 加拿大学习基金 CLB
  • 不列颠哥伦比亚省培训和教育储蓄补助金

投资工具

您可以通过 Wealthsimple Trade 平台投资。

交易费用

  • 低于100,000加元,管理费用0.5%
  • 高于100,000加元,管理费用0.4%

开户奖金

没有开户最低金额限制。

现在为孩子注册您的第一个 Wealthsimple Invest 投资账户。

2. Justwealth RESP

Justwealth 是加拿大的机器人顾问,提供教育目标日期投资组合。

他们仅提供托管帐户,也就是说,您只需向该帐户存款,他们负责处理所有投资并进行持续管理。

交易费用

  • 低于500,000加元,管理费用0.5%
  • 高于500,000加元,管理费用0.4%

现在为孩子注册您的第一个 Justwealth RESP 投资账户。

3. Questrade RESP

能提供哪些类型的政府教育储蓄补助金服务?

  • 加拿大教育储蓄补助金( CESG – A+CESG )
  • 加拿大学习基金 (CLB)

遗憾的是,其他省级教育补助金,如BC省、萨省和魁省,不能接受。

投资工具

Questrade RESP 是管理费用最低的机器人顾问,您可以选择自主管理 RESP 账户。

交易费用

低于 100,000 加元的资产的管理费仅为 0.25%。

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金融机构破产怎么办?

三个金融机构都是加拿大投资者保护基金 (CIPF) 成员,如果金融机构破产,您的投资将获得高达 100 万加元的保险。

总结:

注册教育储蓄计划 RESP (Registered Education Savings Plan ) ,是加拿大政府的一项教育储蓄激励计划,旨在鼓励为孩子的高等教育计划进行储蓄。

您为孩子教育储蓄,政府按照您存款数的20%匹配补助金,每年最多500加元,一个孩子终生教育补助金7200加元。

同时,这个账户的收益可以延迟交税。

另外,孩子有了这笔存款,可以免受学生贷款的困扰!全力以赴完成学业。

种树的最好时间是10年前,其次是现在。

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