加拿大最好的信用卡2021

为什么要申请 Credit cards 信用卡?

不少理财专业人士不太建议我们使用信用卡,理由是:在琳琅满目的商品面前,人们总是控制不了自己,过度消费,最终负债累累。事实上,如果我们有节制地、量入为出地理性消费,按时足额还款,使用信用卡远比使用借记卡要好得多。

无论你留学生、新移民,还是加拿大公民,生活中都离不开信用卡。

信用卡可以让你方便消费,同时让你轻松赚钱

省钱就是赚钱

使用信用卡有哪些好处?

1. 建立你的信用

在加拿大,你要申请银行贷款,比如买车、买房,或者租房、找工作,都需要看你的信用。
没有信用记录,或者信用分数 Credit score 过低,你可能得不到银行的支持,这都会给你的生活带来不便!

负责任的信用卡消费可以积累你的信用,你可以小额频繁使用,还款日及时足额还清信用卡余额,对于建立良好的信用卡记录至关重要。

2. 保护你的财产

在加拿大,如果你的借记卡被人盗刷,大概率,你会蒙受损失,甚至影响你的信用!因为盗刷的往往是你的 Checking 账户,一旦发生,Chequing 账户就会被透支,进而影响你的信用。
相反,如果是信用卡被盗刷,你只需要打电话给银行,告诉银行,交易未经你授权,银行往往就会为此行为买单。

另外,如果你要付款给供应商,最好用信用卡,这样的好处是,一旦供应商产品或者质量出现问题,你就可以质疑这笔消费,申请发卡行扣下这笔费用,那就可能拿回这笔钱,避免损失。

3. 获得发卡行的无息贷款和各种福利

比如,45天左右的还款宽限期,现金返还、各种保险(购物保险、旅游意外保险、飞机延误险、租车保险等)、积分、飞行里程和礼品(包括一次性开户奖励)。

如何挑选一款适合自己的信用卡?

挑选信用卡和找对象一样,合适的就是最好的。

市面上有很多信用卡,但要挑选一款适合自己的、最好的信用卡,也不是一件容易的事!
选择信用卡,请着重考虑下面几个因素:

1. 你申请信用卡做什么?

不同的信用卡有不同的用途,福利差别也很大。

你首先得问自己,你申请信用卡的目的是什么?你打算如何使用这张信用卡?
你是为了积累信誉?还是为了购物返现、加油打折,或者旅游积累航空里程?
抑或为了处理信用卡债务,寻找低息信用卡进行余额转移?

一旦,明白你为什么申请信用卡,选择什么类型的信用卡就容易多了。
比如,你想旅游积累航空里程,那肯定选择旅游信用卡,而不是买菜返现信用卡。

2. 奖励形式喜好

如果你喜欢消费打折,就选现金返还信用卡,如果喜欢更多的福利就选积分信用卡, 如果您想低利率信用卡借款余额转移,请选择低息信用卡。

3. 年费

如果你不喜欢缴年费,就选0年费的信用卡;
如果喜欢性价比更高的信用卡,有年费的信用卡更值得拥有。

有哪些值得推荐的信用卡?

1. 加拿大最好的 Cash-back 现金返还信用卡

Card Name RewardsIncome RequirementAnnual Fee Welcome Bonus
Scotia Momentum Visa Infinite Card1. 杂货返现 4%
2. 汽油返现2%
2. 其他返现1%
$60000$120A welcome offer value of $350. 

Earn 10% cash back on all purchases for the first 3 months
CIBC Dividend Visa Infinite Card1. 杂货、汽油返现4%
2. 特约商店返现2%
2. 其他返现1%
$60000$9910.99%(purchases) until August 2021
 Tangerine Credit Cards1. 返现2%(自己选择返现类目,最多3个)
2. 其他0.5%
$12000$0Transfer your balance at 1.95% for 6 months 
加拿大最好的现金返还信用卡
Scotia Momentum Visa Infinite Card
  • 加拿大枫叶银行 Scotia Momentum Visa Infinite Card

    为你的日常杂货消费提供4%的现金返还,为你的汽油费和日常交通费提供2%的现金返还,为你的其他消费提供1%的现金返还。除此之外,这张卡还为你提供11种不同类型的保险。
  • 年费120元,作为奖励,第一年免费。
  • Welcome Bonus 价值350元,头3个月,所有消费给予10%的现金返还(消费金额不超过2000元)。
CIBC Dividend Visa Infinite Card
CIBC Dividend Visa Infinite Card
  • 加拿大帝国银行 CIBC Dividend Visa Infinite Card 金卡

    为你的日常杂货、汽油消费提供4%的现金返还,特约商店,如Tim Hortons®提供2%的现金返还,为你的其他消费提供1%的现金返还。
  • 年费99元。
  • Welcome Bonus 10.99%(purchases) until August 2021。
 Tangerine Credit Cards

如果你正在寻找一个无年费的,现金返还信用卡,那么橘子银行的 Tangerine Credit Cards 是你的绝佳选择。

  • 加拿大橘子银行的 Tangerine Credit Cards

    为你的日常杂货、汽油和餐饮消费提供2%的现金返还,其他类型提供0.5%的现金返还。当你注册时,银行会为你设置类目,如果你愿意,你可以根据你的消费习惯,定制你的现金返还类目,最多3个。另外,银行还为你提供了购物保险和质保延长服务。
  • 年费0元。
  • Welcome Bonus 余额转移 Transfer your balance at 1.95% for 6 months。

2. 加拿大最好的 Travel 旅游信用卡

Card NameRewardsIncome RequirementAnnual Fee Welcome Bonus
American Express Cobalt Card百货、用餐
5 pts/$1,
汽油、交通费2 pts/$1,
其他消费
1 pt/$1
$12000$120Up to 45,000 Bonus Points(Untill May 2021)
Scotiabank Gold American Express Card百货、用餐、娱乐
5 pts/$1,
汽油、交通费3 pts/$1
其他消费
1 pt/$1

无外汇交易费
$12000$120Earn 25,000 bonus Scotia Rewards points with your first $1,000 in purchases in first 3 months
BMO eclipse Visa Infinite Card百货、用餐、汽油、交通费5 pts/$1。
其他 1pt/$1
$60000$120
Get up to 40,000 points and the $120 annual fee waived in the first year
加拿大最好的 Travel 旅游信用卡
American Express Cobalt Card

美国运通钴矿信用卡 American Express Cobalt Card 是旅游信用卡里的极品。

发卡行为持卡人提供了广泛且有诱惑力的消费积分计划、灵活多样的积分兑换方案,以及慷慨的开户奖励。

  • 外出就餐或者购买食品,每消费1元得5分;出行交通,每消费1元得2分;其他消费1分。
  • 年费120元。
  • 新用户注册,最多奖励积分45000分。
Scotiabank Gold American Express Card

加拿大枫叶银行 Scotiabank Gold American Express Card 是喜欢旅游的加拿大人最爱。

  • 本卡奖励在食品杂货、餐饮和娱乐中,每消费1元奖励5分,汽油、交通等每消费1元奖励3分,其他每消费1元奖励1分。含旅游保险。
  • 年费120元,无外汇交易费。
  • 头3个月消费3000元奖励25000分。
BMO eclipse Visa Infinite Card

加拿大蒙特利尔银行 BMO eclipse Visa Infinite Card 也是一张很受欢迎的旅游信用卡。

  • 你可以在百货、用餐、汽油等每消费1元获5分,其他类别没消费1元得1分。
    如果你把授权账号添加到你的信用卡账户中,你将以此获得多10%的积分,每年你还可以获得50元的生活方式信用。当然,旅游保险和新的移动设备也在保险覆盖范围。
  • 年费120元,第一年免费。
  • 协议消费,最高可获40000积分。

3. 加拿大最好的 low interest 低息信用卡

Card NameInterest RewardsAnnual FeeWelcome Bonus
MBNA True Line Gold Mastercard  8.99% Purchases 0% $39Get a 0% interest rate on Balance Transfers for 6 months

 3% Transfer Fee
BMO Preferred Rate Mastercard12.99% Purchases
0% $20Get a 3.99% interest rate on Balance Transfers for 9 months

 1% Transfer Fee
HSBC +Reward Mastercard11.9% Purchases 0.55%$25You can get up to 30,000 pts 

It ends March 29th, 2021
加拿大最好的 low interest 低息信用卡
MBNA True Line Gold Mastercard 

如果你为了处理信用卡债务,加拿大美信银行的 MBNA True Line Gold Mastercard 是不错的选择。

  • 美信银行为余额转移提供8,99%的低息,这在银行业是很少见的。
  • 年费39元。
  • 新注册用户可以获得前6个月的免息,但要收取3%是 Transfer Fee, 最少收7元。

BMO Preferred Rate Mastercard

蒙特利尔银行的 BMO Preferred Rate Mastercard 信用卡,也针对信用卡余额转移给出了具有竞争力的政策。

  • 正常利率12.99%
  • 年费20元,第一年免费。
  • 用1%的余额转移手续费换取9个月3.99%的低息政策。
HSBC +Reward Mastercard

作为低息余额转移信用卡,加拿大的汇丰银行也是一个不错的选择。
它提供了11.9%的低息和比较诱人的开户奖励。

加拿大信用卡功能强大,除了提供一段时间的无息贷款外,还提供现金返还、旅游保险、租车保险、购物质保延长、航空里程兑换、国际货币转换费免除、低利率信用卡欠款余额转移,更重的是,有了信用卡就开始累计你的信用,毕竟,现在是信用社会,没有信用记录,或者信用记录不良,买房买车甚至找工作都会面临困难。

找到了吗?你心仪的信用卡。

有什么疑问或建议,请告诉我们。

FAQs on credit cards

FAQs
  • 什么是 Credit card interest?

    Credit card interest 就是信用卡利息。 您的信用卡消费是银行给您的一定期限的无息贷款,还款期限一般是45天左右。如果您在还款日之前没有还清所有借款,您将被收取贷款利息,这个利息就是信用卡利息。信用卡利息一般会从你消费之日起计算。

    信用卡利息对应信用卡利率,一般有3种:

    基本消费利率、预借现金利率、信用卡余额转账利率。消费年利率通常是19.99%
  • 什么是 Secured credit cards

    Secured credit cards 就是担保信用卡。如果你没有信用记录(如学生、新移民),或者你需要重建信用记录,Secured credit cards 是你的正确选择,因为正常办理信用卡会对你来说非常困难。担保信用卡就是你预先在银行存一定数额的保证金,银行给您一个相同或者相近额度的信用卡供你使用,保证金以担保你无力偿还信用卡债务。

    如果你能及时偿还借款,6个月后你的信用卡额度可能就会增加,甚至可以申请退还保证金。
  • 哪些因素影响信用评分?

    拖欠、逾期、信用卡利率和信用记录频繁查询,都是影响信用评分的主要因素。
  • 我的信用卡申请被拒绝怎么办?

    如果你的信用卡申请被拒绝,请暂时停止申请信用卡,包括其他金融机构的信用卡。你每申请一次信用卡,都会在你的信用报告了留下记录,如果你短时间频繁申请信用卡,银行会认为你财务紧张,这可不是什好事。

    你可以联系发卡行,找到被拒理由,或者查看您的信用记录,看看是否出现了什么错误以采取补救措施。
  • 什么样的人适合拥有 Annual fee credit card

    通常,月消费超过1200刀比较适合持有一张有年费的信用卡
  • 使用信用卡就会欠债吗?

    有可能。
    重要的是:把信用卡作为支付工具,而不是债务循环的工具,你就会远离信用卡债务
  • 什么时候避免使用信用卡?

    如果银行没有足够的存款偿还,就不要使用信用卡。
    如果你不够自律,总是过度支付,也请不要使用信用卡。
    如果信用卡余额还没还清,就不要使用信用卡。

Leave a Comment

error: Content is protected !!