加拿大最好的信用卡2021

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信用卡省钱就是赚钱

目录

为什么要申请 Credit cards 信用卡?

不少理财专业人士不太建议我们使用信用卡,理由是:在琳琅满目的商品面前,人们总是控制不了自己,过度消费,最终负债累累。事实上,如果我们有节制地、量入为出地理性消费,按时足额还款,使用信用卡远比使用借记卡要好得多。

无论你留学生、新移民,还是加拿大公民,生活中都离不开信用卡。

信用卡可以让你方便消费,同时让你轻松赚钱

1. 信用卡可以建立你的信用

在加拿大,你要申请银行贷款,比如买车、买房,或者租房、找工作,都需要看你的信用。
没有信用记录,或者信用分数 Credit score 过低,你可能得不到银行的贷款,这都会给你的生活带来不便!

负责任的信用卡消费可以积累你的信用,你可以小额频繁使用,还款日及时足额还清信用卡余额,对于建立良好的信用卡记录至关重要。

2. 信用卡可以保护你的财产

在加拿大,如果你的借记卡被人盗刷,大概率,你会蒙受损失,甚至影响你的信用!因为盗刷的往往是你的 Checking 账户,一旦发生,Chequing 账户就会被透支,进而影响你的信用。
相反,如果是信用卡被盗刷,你只需要打电话给银行,告诉银行,交易未经你授权,银行往往就会为此行为买单。

另外,如果你要付款给供应商,最好用信用卡,这样的好处是,一旦供应商产品或者质量出现问题,你就可以质疑这笔消费,申请发卡行扣下这笔费用,那就可能拿回这笔钱,避免损失。

3. 信用卡可以获得发卡行的无息贷款和各种福利

比如,45天左右的还款宽限期,现金返还、各种保险(购物保险、旅游意外保险、飞机延误险、租车保险等)、积分、飞行里程和礼品(包括一次性开户奖励)。

如何挑选一款适合自己的信用卡?

挑选信用卡和找对象一样,合适的就是最好的。

市面上有很多信用卡,但要挑选一款适合自己的、最好的信用卡,也不是一件容易的事!
选择信用卡,请着重考虑下面几个因素:

1. 你申请信用卡做什么?

不同的信用卡有不同的用途,福利差别也很大。

你首先得问自己,你申请信用卡的目的是什么?你打算如何使用这张信用卡?
你是为了积累信誉?还是为了购物返现、加油打折,或者旅游积累航空里程?
抑或为了处理信用卡债务,寻找低息信用卡进行余额转移?

一旦,明白你为什么申请信用卡,选择什么类型的信用卡就容易多了。
比如,你想旅游积累航空里程,那肯定选择旅游信用卡,而不是买菜返现信用卡。

2. 信用卡奖励形式喜好

如果你喜欢消费打折,就选现金返还信用卡,如果喜欢更多的福利就选积分信用卡, 如果您想低利率信用卡借款余额转移,请选择低息信用卡。

3. 信用卡年费

如果你不喜欢缴年费,就选0年费的信用卡;
如果喜欢性价比更高的信用卡,有年费的信用卡更值得拥有。

有哪些值得推荐的信用卡?

1. 加拿大最好的 Cash-back 现金返还信用卡

信用卡名称 奖 励年费 开户奖金
丰业动力无限维萨卡
Scotia Momentum Visa Infinite Card
1. 杂货等返现 4%
2. 汽油等返现2%
2. 其他返现1%
$120
帝国红利无限卡

CIBC Dividend Visa Infinite Card
1. 杂货、汽油返现4%
2. 就餐、交通等返现2%
2. 其他返现1%
$120前4份账单享受10%返现
橘子银行 Tangerine Credit Cards1. 返现2%(自己选择返现类目,最多3个)
2. 其他0.5%
$0前6个月享受余额转移费率 1.95%
加拿大最好的现金返还信用卡
Momentum Visa Infinite ENG
Scotia Momentum Visa Infinite Card

加拿大丰业银行动力无限维萨卡 Scotia Momentum Visa Infinite Card

  • 日常杂货、定期账单和订阅(预授权扣款)消费享受4%的现金返还,汽油费和日常交通费享受2%的现金返还,其他消费享受1%的现金返还。
  • 提供11种不同类型的保险
  • 年费120元,第一年年费减免(必须在2021年11月21日前开卡)。
  • 年收入最低60,000加元。
CIBC Dividend Visa Infinite Card
CIBC Dividend Visa Infinite Card

加拿大帝国银行红利无限卡 CIBC Dividend Visa Infinite Card

  • 日常杂货、汽油消费享受4%的现金返还,在外就餐、日常交通和定期账单支付享受2%的现金返还,其他消费享受1%的现金返还。
  • 参与Pioneer、Ultramar 和 Chevron 加油站加油,最多可享受0.1元的优惠。
  • 移动设备等6种日常保险。
  • 年费120元(年费有折扣)。
  • 年收入最低60,000元。
  • 新开账户,前4份账单享受10%返现奖励,消费高限2000加元。
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 Tangerine Credit Cards

如果你正在寻找一个无年费的,现金返还信用卡,那么橘子银行的 Tangerine Credit Cards 是你的绝佳选择。

加拿大橘子银行的 Tangerine Credit Cards

  • 日常杂货、汽油和餐饮消费享受2%的现金返还,其他类型享受0.5%的现金返还。当你注册时,银行会为你设置返现类目,如果你愿意,你可以根据你的消费习惯,定制你的现金返还类目,最多3个。现金返还没有限额,每月支付。
  • 享受90天的购物保险和质保延长1倍的服务,最长为一年。
  • 年费0元。

2. 加拿大最好的 Travel 旅游信用卡

信用卡名称奖 励年费 开户奖励
美国运通钴矿信用卡American Express Cobalt Card杂货、用餐 等
5 pts/$1,
汽油、交通费2 pts/$1,
其他消费
1 pt/$1
$120第一年有机会获得50,000积分
丰业美国运通金卡Scotiabank Gold American Express Card杂货、用餐、娱乐
5 pts/$1,
汽油、交通费3 pts/$1
其他消费
1 pt/$1
$120新户有机会获得50,000 Points的迎新奖励
蒙特利尔(满地可)银行
BMO eclipse Visa Infinite Card
杂货、用餐、汽油、交通费5 pts/$1。
其他 1pt/$1
$120
新客户有机会获得40000积分
加拿大最好的 Travel 旅游信用卡
American Express Cobalt Card

美国运通钴矿信用卡 American Express Cobalt Card 是旅游信用卡里的极品。

发卡行为持卡人提供了广泛且有诱惑力的消费积分计划、灵活多样的积分兑换方案,以及慷慨的开户奖励。

  • 外出就餐或者购买杂货,酒吧等消费1元得5积分;订阅流媒体消费1元得3积分;出行交通,加油和符合条件的旅行支出,每消费1元得2积分,其他消费1积分。
  • 包括旅行意外医疗、航班延误取消、住宿被盗、租车保险、商品购买保护、延保等保险。
  • 年费120元。
  • 年最低收入12,000元。
  • 新会员的第一年,每个月在卡上消费500元,就可以获得2,500个积分。这可能在一年内增加到30,000积分。如果前3个月消费累计30,000加元,额外赠送欢迎奖20,000积分,共计50,000积分。
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Scotiabank Gold American Express Card

加拿大丰业银行美国运通 Scotiabank Gold American Express Card 是喜欢旅游的加拿大人最爱。

  • 杂货、餐饮和娱乐,每消费1元奖励5积分,汽油、交通等每消费1元奖励3积分,其他每消费1元奖励1积分。
  • 各种贴心保险

    . 旅行紧急医疗保险
    . 旅行取消和中断险
    . 航班延误险
    . 行李延误丢失险
    . 旅行租车车损险
    . 酒店被盗险(限加拿大和美国)
    . 商品购买安全和延长保险
  • 新开卡客户有机会获得50,000 Points的迎新奖励, 前3个月消费1,000元可获得30,000 Points,第一年刷卡累计7500元可再获得20,000 Points。
  • 0元外币转换费,加拿大大多数银行通常会收取交易金额的2.5%外币转换费。
  • 年费120元
  • 年收入最低12000元
  • 新开卡客户(必须在2021年11月21日前开卡)有机会获得50,000 Points的迎新奖励, 前3个月消费1,000元可获得30,000 Points,第一年刷卡累计7500元可再获得20,000 Points。
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BMO eclipse Visa Infinite Card

加拿大蒙特利尔(满地可)银行 BMO eclipse Visa Infinite Card 也是一张很受欢迎的旅游信用卡。

  • 杂货、用餐、汽油交通每消费1元获5分,其他类别每消费1元得1分。如果你把授权账号添加到你的信用卡账户中,你将因此多得10%的积分,每年你还可以获得50元的生活方式信用。
  • 旅游保险和新的移动设备也在保险覆盖范围。
  • 年费120元,第一年免年费。
  • 年收入最低60,000元。
  • 新客户协议消费,最高可获40,000积分。

3. 加拿大最好的 low interest 低息信用卡

信用卡名称利息年费开户奖金
美信银行MBNA True Line Gold Mastercard  8.99% $39
蒙特利尔银行BMO Preferred Rate Mastercard 12.99%
$20前9个月3.99%的低息

 1% 余额转移费
汇丰银行HSBC +Reward Mastercard11.9% $25新客户20,000 积分

年费回馈
加拿大最好的 low interest 低息信用卡
MBNAXX TRL PRF CC VHD LRG MKT E tcm378 267341
MBNA True Line Gold Mastercard 

加拿大美信银行的 MBNA True Line Gold Mastercard 

如果你为了处理信用卡债务,加拿大美信银行的 MBNA True Line Gold Mastercard 是不错的选择。

  • 美信银行为余额转移提供8,99%的低息,这在银行业是很少见的。
  • 年费39元。

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BMO Preferred Rate Mastercard

蒙特利尔银行的 BMO Preferred Rate Mastercard

蒙特利尔银行的 BMO Preferred Rate Mastercard 信用卡,也针对信用卡余额转移给出了具有竞争力的政策。

  • 正常利率12.99%
  • 年费20元,第一年免费。
  • 用1%的余额转移手续费换取前9个月3.99%的低息政策。
HSBC +Reward Mastercard

汇丰银行 HSBC

作为低息余额转移信用卡,加拿大的汇丰银行HSBC也是一个不错的选择,
它提供了11.9%的低息和比较诱人的开户奖励。

加拿大信用卡功能强大,除了提供一段时间的无息贷款外,还提供现金返还、旅游保险、租车保险、购物质保延长、航空里程兑换、国际货币转换费免除、低利率信用卡欠款余额转移,更重的是,有了信用卡就开始累计你的信用,毕竟,现在是信用社会,没有信用记录,或者信用记录不良,买房买车甚至找工作都会面临困难。

找到了吗?你心仪的信用卡

有什么疑问或建议,请告诉我们。

FAQs on credit cards

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FAQs

1. 什么是 Credit card interest?

Credit card interest 就是信用卡利息。 您的信用卡消费是银行给您的一定期限的无息贷款,还款期限一般是45天左右。如果您在还款日之前没有还清所有借款,您将被收取贷款利息,这个利息就是信用卡利息。
信用卡利息一般会从你消费之日起计算。

信用卡利息对应信用卡利率,一般有3种:

基本消费利率、预借现金利率、信用卡余额转账利率。消费年利率通常是19.99%

2. 什么是 Secured credit cards

Secured credit cards 就是担保信用卡。如果你没有信用记录(如学生、新移民),或者你需要重建信用记录,Secured credit cards 是你的正确选择,因为正常办理信用卡会对你来说非常困难。

担保信用卡就是你预先在银行存一定数额的保证金,银行给您一个相同或者相近额度的信用卡供你使用,保证金以担保你无力偿还信用卡债务。

如果你能及时偿还借款,6个月后你的信用卡额度可能就会增加,甚至可以申请退还保证金。

3. 哪些因素影响信用评分?

拖欠、逾期、信用卡利率和信用记录频繁查询,都是影响信用评分的主要因素。

4. 我的信用卡申请被拒绝怎么办?

如果你的信用卡申请被拒绝,请暂时停止申请信用卡,包括其他金融机构的信用卡。你每申请一次信用卡,都会在你的信用报告了留下记录,如果你短时间频繁申请信用卡,银行会认为你财务紧张,这可不是什好事。

你可以联系发卡行,找到被拒理由,或者查看您的信用记录,看看是否出现了什么错误以采取补救措施。

5. 什么样的人适合拥有 Annual fee credit card

通常,月消费超过1200刀比较适合持有一张有年费的信用卡。

6. 使用信用卡就会欠债吗?

有可能。
如果你把信用卡作为支付工具,而不是债务循环的工具,你就会远离信用卡债务

7. 什么时候避免使用信用卡?

如果银行没有足够的存款偿还,就不要使用信用卡;
如果信用卡余额还没还清,就不要使用信用卡;
如果你不够自律,总是过度支付,也请不要使用信用卡。


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