
没有信用记录在美国寸步难行:租房、买车、贷款都会遇到困难。
信用卡是建立和重建信用的最好工具,也是日常生活中必不可少的支付手段。
安全、方便,加上各种奖励优惠,让你能在消费的同时,省下很多银子,省钱就是轻松赚钱。
目录
使用信用卡有哪些好处?
1)使用信用卡安全、卫生,出门不用携带大量现金。
以前出门,总是携带大量现金,因为外地不能取现或者费用很高。
记得每次出差,总是把现金分几个地方藏好,路上严防死守,即使晚上睡觉也没有丝毫懈怠,生怕被贼盯上。
爸爸妈妈去集市买菜,口袋被小偷光顾也是时有发生,清楚地记得,爸妈的口袋和包包就被刀割了好多次。
即使现在,出门携带大量现金同样危险,经常听说华人旅行团在国外被贼盯上。
有了借记卡 Debit Card 或者信用卡 Credit Cards 后,这些烦恼都不存在了。
另外,携带和使用现金也不卫生,特别是 COVID-19 大流行期间。
2)如果信用卡遭遇盗刷,你的交易将受到保护。
如果你的信用卡被盗刷,你第一时间打电话给银行,证明交易未经你授权,银行往往就会为你免单。
相反,如果你的借记卡被人盗刷,损失一般得由你自己承担。更糟糕的情况可能是,这笔交易影响你的信用!
因为盗刷,你的 Checking 账户,就会被透支,进而影响你的信用。
另外,如果你要付款给客户,推荐你使用信用卡。
一旦客户产品或者质量出现问题,你就可以对这笔交易提出异议,银行就可以扣下这笔费用,避免损失。
3) 获得消费返现 Cash Back 和各种 Credit Card Points
现金返还是信用卡消费最实惠、最灵活、最受欢迎的回馈形式。
另外,发卡行也为你的消费奖励积分、飞行里程,以及诱人的开卡奖励。
在美国的信用卡中,各种保险(购物保险、旅游意外保险、飞机延误险、租车保险等)实惠、方便、无忧。
4)获得银行的免息贷款
发卡行对于所有消费的还款都有大约21天的宽限期,在此期间,相当于你获得了银行的无息贷款。
5)建立或者重建信用记录
在美国,你要买车、买房,或者租房、找工作,都需要看你的信用记录。
没有信用记录,或者信用分数( Credit Score )过低,Bad Credit,你可能得不到银行的贷款!
1. 美国最受欢迎的买菜、加油返现(Cash Back)信用卡
信用卡名称 | 年费 | 消费奖励 |
Blue Cash Preferred Card from American Express | 95美元; 首年免费。 | 6%返现 |
Discover it Cash Back | 0 | 5%+1%返现 |
Citi Double Cash Card | 0 | 2%返现 |
返现(Cash Back)信用卡详情
Blue Cash Preferred Card from American Express 美国运通蓝色现金卡

1)年费95美金,第一年免年费。
2)2.7%的外币交易费
3)在美国超市消费给予6%返现( cashback),每年消费上限是6,000美元,(6000以后为1%)。
4)流媒体返现6%.
5)在美国的加油站和运输途中(包括出租车/拼车、停车、过路费、火车、巴士等)的消费给予3%的返现(cashback)。
其他购买给予1%返现(cashback)。
6)6个月内新卡消费3000美元后,可获得300美元的奖金。
7)推荐朋友有奖励
优点:
超市消费6%高返现,值得拥有。
缺点:
有年费,有外币交易费,超市消费返现有上限。
了解更多:Blue Cash Preferred Card from American Express
Discover it Cash Back

1)无年费
2)无外币交易费
3)在亚马逊、杂货店、餐馆、加油站等不同的地方(每个季度指定一些地方),可以获得5%的现金返还。
当你使用PayPal在某些地方支付时,如餐馆,可以达到每季度的最高额度。
所有其他购买自动获得无限的1%现金返还。
4)使用 Cashback Match,自动获得您在第一年年底获得的所有现金返还的2倍奖励。
5)无信用记录也可以申请。
优点:返点高,第一年返现奖金自动翻倍,覆盖生活多种消费场景。
缺点:消费有限额;每季度需要激活,如果忘了,就得不到奖金。
Citi Double Cash Card 花旗银行双倍现金卡

1)无年费
2)每次购买都能获得2%的收益。具体包括消费时无限返现1%的,加上还款时(至少还minimun peyment)再额外返现1%。
3)花旗双份现金卡外币交易费,每次购买外币时要收取3%的美元交易费。
4)余额转账给予18个月的余额0%转账费用,之后,根据你的信誉,APR是13.99% – 23.99%。
每笔转帐都有$5或3%的转帐费用,以金额较大者为准。
5)在花旗,您可以不为未经您授权的费用负责,无论是在线还是其他方式。
优点:所有类别都给予2%的返现,而且没有年费,这样的返现卡少见。
缺点:没有开卡奖金
2. 美国最受欢迎的旅游(Travel)信用卡
信用卡名称 | 年费 | 消费奖励 |
Hilton Honors American Express Card | 0 | 5-7倍积分 |
United Explorer Card | 95 | 1美金奖励2英里 |
The Platinum Card from American Express | 695 | 酒店预定5倍积分; 其他1倍积分。 1400美金的礼包, 包括每年报销航空 杂费200美金。 |
旅游(Travel)信用卡详情
Hilton Honors American Express Card

1)无年费
2)无外币交易费
3)在希尔顿及旗下酒店消费可获7倍希尔顿积分;
在美国超市、美国加油、美国餐馆吃饭可获7倍希尔顿积分;其他消费获5倍希尔顿积分。
4)在开卡头3个月内消费1000美金可获80,000积分;
头6个月消费累计5000美金可额外获得50,000积分。
优点:积分高,无年费和外币交易费,还有开卡奖励。
缺点:要获得7倍积分,必须在美国消费。
了解更多:Hilton Honors American Express Card
United Explorer Card

1)第一年免年费,然后每年95美金
2)无外币交易费
3)酒店、餐厅和购物时,每花费1美元可获得2英里
4)使用信用卡购买机票时,免费托运第一件行李(每次往返最多可节省140美元)
5)联合航空25%的折扣
6)优先登机
7)在开户的前3个月中,您花费$ 3,000进行购买后可获得60,000英里的奖励里程。
了解更多:United Explorer Card
The Platinum Card from American Express 美国运通白金卡

1)年费 695美元
2)无外币交易费
3)通过航空公司或美国运通旅行社直接预订航班可获得5倍的会员积分。
4)在美国,还有将近1400美元的额外奖金,如享受优步VIP身份,每年优步打车或订餐最多可节省200美元。
5)前6个月,在世界各地餐馆和美国 Shop Small 消费指定商品可获得10倍积分,累计消费最高可达25,000美元。
前6个月消费6000美金,可以获得100,000积分。
缺点:年费比较高,添加副卡收费。
了解更多:The Platinum Card from American Express
3. 美国最受欢迎的余额转移( Balance Transfer )信用卡
信用卡名称 | 年费 | 消费奖励 |
U.S. Bank Visa Platinum Card | 0 | 余额转移优惠利 率0%长达20个月 |
Citi Double Cash Card | 0 | 余额转移优惠利 率0%长达18个月; 2%现金返还。 |
Wells Fargo Platinum Card | 0 | 余额转移优惠利 率0%长达18个月 |
余额转移( Balance Transfer )信用卡详情
U.S. Bank Visa Platinum Card

1)无年费
2)外币转换费2%-3%
3)余额转移优惠利率0%长达20个月
4)余额转账费3%,最低5元。
优点:无年费,优惠利率时间长,有手机购买保护计划。
缺点:没有奖励计划,有外币转换费。
了解更多:U.S. Bank Visa Platinum Card
Citi Double Cash Card

1)无年费
2)外币转换费3%,最低5美金
3)余额转移优惠利率0%长达18个月
4)转账费3~5%
5)2%现金返还:所有消费购买时返现1%,在你支付信用卡账单后再额外返还1%.
优点:无年费,优惠利率时间长,所有消费2%返现。
缺点:有外币交易费,无开户奖金。
Wells Fargo Platinum Card

1)无年费
2)外币转换费3%
3)余额转移优惠利率0%长达18个月
4)转账费3%-5%。
优点:无年费,优惠利率时间长,开户120天之内可以转移。
缺点:没有奖励计划,有外币转换费。
了解更多:Wells Fargo Platinum Card
如何挑选一张适合自己的信用卡?
没有最好,只有更好。
每张信用卡特点各异,各有所长,很难在所有方面脱颖而出。选择信用卡主要看你看中什么。
1)申请信用卡的目的
为什么你要申请信用卡?目的是啥?你打算在什么场景下使用这张信用卡?超市买菜、出去吃饭,加油?
抑或长途旅行?还是为了处理信用卡债务,寻找低息信用卡进行余额转移?
2)Annual Fee年费
有的信用卡有年费,有的信用卡没有年费。
当然,不是说有年费的信用卡就不值得拥有,相反,有年费的信用卡,往往是性价比最高的一类信用卡。
但如果你使用信用卡的频率低,或者刚刚申请信用卡,建议你选择免年费或者免第一年年费的信用卡。
这样,即使不赚钱,也不会赔钱。
3)各种信用卡奖励( Rewards )回馈力度及灵活性
如果你追求实惠、灵活,Cash Back现金返还信用卡是你最好的选择;
如果你追求高性价比,那你应该研究研究奖励积分的信用卡,包括收年费的信用卡。
今天给大家介绍了信用卡的好处、3种类型的美国信用卡,最后介绍了如何选择信用卡。
每种类型的信用卡都有定位的特定人群和独特功能,比如:
买菜加油卡偏重消费返现 ,旅游信用卡聚焦于积分奖励,余额转移信用卡更关注低息或者0利率的宽限期。
比较一下,按照你的需求,找到一张适合自己的、最好的美国信用卡。
有什么疑问或建议,请告诉我们。
谢谢。