美国最好的信用卡(二)丨买菜加油、Travel旅游和Balance Transfer余额转移信用卡2021

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Credit Cards

没有信用记录在美国寸步难行:租房、买车、贷款都会遇到困难。信用卡是建立和重建信用的最好工具,也是日常生活中必不可少的支付手段。安全、方便,加上各种奖励优惠,让你能在消费的同时,省下很多银子,省钱就是轻松赚钱。

使用信用卡有哪些好处?

1)使用信用卡安全、卫生,出门不用携带大量现金。

以前出门,总是携带大量现金,因为外地不能取现或者费用很高。

记得每次出差,总是把现金分几个地方藏好,路上严防死守,即使晚上睡觉也没有丝毫懈怠,生怕被贼盯上。爸爸妈妈去集市买菜,口袋被小偷光顾也是时有发生,清楚地记得,爸妈的口袋和包包就被刀割了好多次。

即使现在,出门携带大量现金同样危险,经常听说华人旅行团在国外被贼盯上。
有了借记卡 Debit Card 或者信用卡 Credit Cards 后,这些烦恼都不存在了。

另外,携带和使用现金也不卫生,特别是 COVID-19 大流行期间。

2)如果信用卡遭遇盗刷,你的交易将受到保护。

如果你的信用卡被盗刷,你第一时间打电话给银行,证明交易未经你授权,银行往往就会为你免单。相反,如果你的借记卡被人盗刷,损失一般得由你自己承担。更糟糕的情况可能是,这笔交易影响你的信用!因为盗刷,你的 Checking 账户,就会被透支,进而影响你的信用。

另外,如果你要付款给客户,推荐你使用信用卡。原因是,一旦客户产品或者质量出现问题,你就可以对这笔交易提出异议,银行就可以扣下这笔费用,避免损失。

3) 获得消费返现 Cash Back 和各种 Credit Card Points

现金返还是信用卡消费最实惠、最灵活、最受欢迎的回馈形式。另外,发卡行也为你的消费奖励积分、飞行里程,以及诱人的开卡奖励。

在美国的信用卡中,各种保险(购物保险、旅游意外保险、飞机延误险、租车保险等)也非常常见,让你消费和出行方便、无忧。

4)获得银行的免息贷款

发卡行对于所有消费的还款都有大约21天的宽限期,在此期间,相当于你获得了银行的无息贷款。

5)积累或者重建信用

在美国,你要买车、买房,或者租房、找工作,都需要看你的信用。
没有信用记录,或者信用分数 Credit Score 过低,甚至是 Bad Credit,你可能得不到银行的贷款,这将给你的生活带来不便!

美国最受欢迎的买菜、加油Cash Back返现信用卡

信用卡名称年费外币转换费消费奖励开卡奖金
Blue Cash Preferred Card from American Express95美元,首年免费。2.7%6%消费返现350美金(6个月内消费3000美金)
Citi Double Cash Card3%2%消费返现
Discover it Cash Back5%+1%消费返现
美国最好、最受欢迎的买菜、加油Cash Back返现信用卡

美国最受欢迎的Travel旅游信用卡

信用卡名称年费外币交易费消费奖励开卡奖金
Hilton Honors American Express Card3-7倍积分开卡消费有机会
获得15万积分
United Explorer Card95美金,首年免。1美金奖励2英里40000英里
The Platinum Card from American Express 695美金直接预定5倍积分;享受优步VIP身份;每年报销航空杂费200美金前6个月125,000积分
美国最好、最受欢迎的旅游Travel信用卡

美国最受欢迎的Balance Transfer余额转移信用卡

信用卡名称年费 外币转换费消费奖励开卡奖金
U.S. Bank Visa Platinum Card 外币转换费2%-3%余额转移优惠利率0%长达20个月
Citi Double Cash Card外币转换费3%余额转移优惠利率0%长达18个月;2%现金返还:所有消费购买时返现1%,在你支付信用卡账单后再额外返还1%。
Wells Fargo Platinum Card外币转换费3%余额转移优惠利率0%长达18个月
美国最好的余额转移 Balance Transfer 信用卡

1. 美国最受欢迎的买菜、加油Cash Back返现信用卡

Blue Cash Preferred Card from American Express 美国运通蓝色现金卡

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Blue Cash Preferred Card from American Express

1)年费95美金,第一年免年费。

2)2.7%的外币交易费

3)在美国超市消费给予6% cashback,每年消费上限是6,000美元,(6000以后为1%)。

4)在美国的加油站和运输途中(包括出租车/拼车、停车、过路费、火车、巴士等)的消费给予3%的
cashback,其他购买给与1%cashback。

5)6个月内新卡消费3000美元后,可获得350美元的奖金。

6)推荐朋友有奖励

优点:

超市消费6%高返现,值得拥有。

缺点:

有年费,有外币交易费,6%消费返现有上限。

Citi Double Cash Card 花旗银行双倍现金卡

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Citi Double Cash Card

1)无年费

2)每次购买都能获得2%的收益。具体包括消费时无限返现1%的,加上还款时(至少还minimun peyment)再额外返现1%。

3)花旗双现金卡外币交易费,每次购买外币时要收取3%的美元交易费。

4)余额转账给予18个月的余额0%转账费用,之后,根据你的信誉,APR是13.99% – 23.99%。每笔转帐都有$5或3%的转帐费用,以金额较大者为准。

5)在花旗,您可以不为未经您授权的费用负责,无论是在线还是其他方式。

优点:所有类别都给予2%的返现,而且没有年费,这样的返现卡少见。

缺点:没有开卡奖金

Discover it Cash Back

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Discover it Cash Back

1)无年费

2)无外币交易费

3)在亚马逊、杂货店、餐馆、加油站等不同的地方,每季度可以获得5%的现金返还,当你使用
PayPal支付时,可以达到每季度的最高额度。所有其他购买自动获得无限的1%现金返还。

4)无信用记录也可以申请。

优点:返点高,第一年返现奖金自动翻倍,覆盖生活多种消费场景。

缺点:消费有限额;每季度需要激活,如果忘了,就得不到奖金。

2. 美国最受欢迎的Travel旅游信用卡

Hilton Honors American Express Card

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Hilton Honors American Express Card

1)无年费

2)无外币交易费

3)在希尔顿及旗下酒店消费可获7倍希尔顿积分;在美国超市、美国加油、美国餐馆吃饭可获5倍希
尔顿积分;其他消费获3倍希尔顿积分。

4)在开卡头3个月内消费1000美金可获100,000积分;头6个月消费累计5000美金可额外获得50,000积分。

5)成功推荐朋友可得20,000积分。

优点:积分高,无年费和外币交易费,还有开卡奖励。

缺点:要获得5倍积分,必须在美国消费。

United Explorer Card

United Explorer Card

1)第一年免年费,然后每年95

2)无外币交易费

3)酒店、餐厅和购物时,每花费1美元可获得2英里

4)使用信用卡购买机票时,免费托运第一件行李(每次往返最多可节省140美元)

5)联合航空25%的折扣

6)优先登机

7)在开户的前3个月中,您花费$ 2,000进行购买后可获得40,000英里的奖励里程。

The Platinum Card from American Express 美国运通白金卡

The Platinum Card
The Platinum Card from American Express

1)年费 695美元

2)无外币交易费

3)通过航空公司或美国运通旅行社直接预订航班可获得5倍的会员积分。

4)在美国,还有将近1400美元的额外奖金,如享受优步VIP身份,每年优步打车或订餐最多可节省200美元。

5)前6个月,在世界各地餐馆和美国超市消费指定商品可获得10倍积分,累计消费最高可达25,000美元。
前6个月消费6000美金,可以获得125,000积分。

6)每年(Calendar Year)可以报销 $200 的航空杂费。

7)成功推荐一位朋友可获15000积分。

缺点:年费比较高,添加副卡收费。

3. 美国最受欢迎的Balance Transfer余额转移信用卡

U.S. Bank Visa Platinum Card

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U.S. Bank Visa Platinum Card

1)无年费

2)外币转换费2%-3%

3)余额转移优惠利率0%长达20个月

4)余额转账费3%,最低5元。

优点:无年费,优惠利率时间长,有手机购买保护计划。

缺点:没有奖励计划,有外币转换费。

Citi Double Cash Card

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Citi Double Cash Card

1)无年费

2)外币转换费3%,最低5美金

3)余额转移优惠利率0%长达18个月

4)转账费3%

5)2%现金返还:所有消费购买时返现1%,在你支付信用卡账单后再额外返还1%。

优点:无年费,优惠利率时间长,所有消费2%返现。

缺点:有外币交易费,无开户奖金。

Wells Fargo Platinum Card

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Wells Fargo Platinum Card

1)无年费

2)外币转换费3%

3)余额转移优惠利率0%长达18个月

4)转账费3%-5%。

优点:无年费,优惠利率时间长,开户120天之内可以转移。

缺点:没有奖励计划,有外币转换费。

如何挑选一张适合自己的信用卡?

没有最好,只有更好。
一张适合你的信用卡,对你来讲就是最好的。
每张信用卡特点各异,各有所长,很难在所有方面脱颖而出。选择信用卡主要看你看中什么。

1)申请信用卡的目的

为什么你要申请信用卡?目的是啥?你打算在什么情况下使用这张信用卡?
超市买菜、出去吃饭,加油?抑或长途旅行?
还是为了处理信用卡债务,寻找低息信用卡进行余额转移?

2)Annual Fee年费

有的信用卡有年费,有的信用卡没有年费。当然,不是说有年费的信用卡就不值得拥有,相反,有年费的信用卡,往往是性价比最高的一类信用卡。

但如果你使用信用卡的频率低,或者刚刚申请信用卡,建议你选择0元年费或者免第一年年费的信用卡,保证即使不赚钱,也不会不赔钱。

3)各种信用卡Rewards奖励回馈力度及灵活性。

如果你追求实惠、灵活,Cash Back现金返还信用卡是你最好的选择;如果你追求高性价比,那你应该研究研究奖励积分的信用卡,包括收年费的信用卡。

今天给大家介绍了信用卡的好处、3种类型的美国信用卡:买菜加油信用卡、旅游信用卡和余额转移信用卡,最后介绍了如何选择信用卡。

每种类型的信用卡都有定位的特定人群和独特功能,比如:买菜加油卡偏重消费Cash Back返现 ,旅游信用卡聚焦于积分奖励,余额转移信用卡更关注低息或者0利率的宽限期。

请大家按照自己的需求,找到一张适合自己的、最好的信用卡。

有什么疑问或建议,请告诉我们。

谢谢。

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