如何识别和防范网络换汇诈骗?加拿大最安全、最方便、最快捷的换汇渠道 2021

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加拿大最安全、最方便、最快捷的换汇渠道 2021

在加拿大,不管你是旅行者、留学生,还是要在这里生活的新移民,都需要加币,大多数地方都需要用加币支付,虽然而你没有收入,或者暂时没有。也就是说,你有换汇需求。

踏出国门的时候,一般不会携带大量现金,一是不安全,二是政策限制,比如加拿大规定每人携带超过1万加币需要申报,有点麻烦。

虽然相对于当地的工资水平,加拿大的生活成本并不高,但你没有收入,或者收入太低,暂时还需要花老本贴补。而你的老本是人民币,这就需要把人民币换成加币。

完成货币兑换是非常重要的,也比较复杂,费用(Exchange Fee)高点是小事,安全便捷首当其冲,虽然一般没问题,但偶尔也有被骗的新闻。

如何识别和防范网络换汇诈骗?加拿大最安全、最方便、最快捷的换汇渠道有哪些?

一方面,尽量去正规的金融机构换汇,另一方面,警钟长鸣,提高警惕,牢记换汇注意事项。

在加拿大如何兑换加币,有哪些可靠渠道?

即将出国的朋友,应该先在国内兑换好一部分加币,特别提醒:

如果要在国内银行兑换外币现钞(现金),现在基本都要求提前预约!!!不管金额多少,尤其是小众外币。

一个朋友,孩子留学出国,想换点加币,由于太忙,再说也没有多少钱,没有提前预约,结果一天跑了7家银行,换了不到1000加币!

事先换好小额加币,当你抵达加拿大的时候,手里便有现金可以应付小额购物了。

要不然,你将寸步难行,原因很简单:

你没有加币现金,你也没有加拿大银行卡,如借记卡(Debit Cards)、信用卡(Credit Cards),你也不知道哪里能刷中国信用卡,费用是多少,更要命的是,你的英语加拿大人听不懂!当然,加拿大人也不知道你在说什么!极其尴尬!

所以,如果你要在这里生活一段时间,比如留学,或者陪读,除了登陆前在国内换点加币外,知道几个安全、便捷的换汇渠道,一定会给你的生活带来很多方便。

1. 中国各大银行跨境汇款到加拿大

通过国内银行,如华夏银行、兴业银行,建设银行等柜台跨境汇款。

首先在银行柜台填写《外币购汇单》购汇,即用人民币现金或者银行卡里的存款购买加币,银行会从你的银行账户中把兑换好的加币汇到加拿大指定银行,一般1~2个工作日就能到账。

当然,你也可以在柜台开通网上自助换汇,需要时自助汇款。

银行境外汇款费用分两部分:
手续费是汇款金额的1‰,一般大约20元~300元/笔;
电报费80-150元/笔。

具体费率见下表:

银 行 手 续 费 电 报 费 备 注
华夏银行汇款金额的1‰,20元~200元/笔80元/笔
兴业银行汇款金额的1‰,50元~200元/笔100元/笔
浦发银行汇款金额的1‰,50元~250元/笔80元/笔
中国银行汇款金额的1‰,50元~260元/笔港澳台80元,其他150元/笔
中信银行汇款金额的1‰,20元~250元/笔港澳台80元,其他100元/笔
建设银行汇款金额的1‰,20元~300元/笔80元/笔陆港通优惠
招商银行汇款金额的1‰,100元~1000元/笔150元/笔
中国主流银行跨境汇款手续费率及电报费

如果您汇出的外汇账户资金是现钞户,则还需要收取钞转汇手续费,外汇现汇户则不需要;
如果国内外费用承担选择OUR,则要承担代理行的费用。

另外,加拿大银行收取汇款也是要手续费滴!比如RBC皇家银行,1笔大概收18加币左右。

2. 支付宝跨境汇款

支付宝也可以进行跨境汇款!而且免手续费。但,目前仅限留学生学费。

打开支付宝,点“跨境汇款”→“上银汇款”(上海银行),填写基本信息,就可以跨境汇款。
但现在支付宝界面显示“上银汇款2020年12月1日24时起暂停业务”。也就是说,支付宝除可以交学费外,暂时不能进行个人跨境汇款。

3. 持银联卡在加拿大各大银行ATM(有UnionPay标识)直接取现(加币

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中国银联UnionPay

2009年9月28日,中国银联(银联标识位于卡面右下角)与加拿大金融机构合作,正式开展银联卡在加拿大全国ATM取现业务。

目前,加拿大共有上万台ATM可接受银联卡(带有银联标识银行卡)提取加元现金。中国大陆发行的银联借记卡,加币折算成人民币,每人每年海外取现额度10万人民币,每日最高取现1万人民币。超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

银联卡ATM取现不占用外汇额度。

银联卡有哪些优势呢?

1. 取款手续费低廉。

交易汇率采用交易当天国内银行挂牌的加元对人民币卖出价。
手续费较低,通常只收取每笔15元人民币左右的手续费。
部分银行按交易金额额外收取5‰~1% 的费用,可以直接PASS。

2. 方便快捷

加拿大银行ATM加币取款,国内银行人民币记帐。

3. 中国各大银行银联卡加拿大ATM取现费用列表:

银行手续费备注
华夏银行ATM跨境取现12元/笔 查询2元/笔
中信银行ATM跨境取现15元/笔 查询2元/笔
兴业银行ATM跨境取现16元/笔 查询2元/笔
浦发银行ATM跨境取现18元/笔 查询4元/笔私户和钻石卡费用全面免
中国银行ATM跨境取现5‰,15元~50元/笔四大行费用基本差不多
中国各大银行银联卡加拿大ATM取现费用列表

特别提醒:

加拿大当地银行ATM一般都收费,费用大约2加币/笔。

4. 加拿大五大银行、外币兑换商店、机场等传统渠道

传统渠道安全,但费用比较高。

5. 朋友圈换汇

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微信

相信在外的同胞,都有几个换汇群,经常会看到有人出加币,有人出人民币。

这里换汇安全吗?通常,这是我们考虑最多的一个问题!

那我们先了解一下,他们为什么出加币?

据我了解,真实出加币的有三类:

1)在加拿大有加币现金收入,需要给国内家人生活费或者从国内购物,但国内没收入没存款,比如留学生和久居国外的同胞。

2)使用国内信用卡在加拿大消费,需要人民币还信用卡;

3)为了赚差价。

朋友圈换汇的情况,小额的,一般比较真实。
尽量选择当面交易,他给你加币现金,你给他转账人民币。

加币现金→转账人民币,顺序很重要!

这种交易风险比较大,经常报道有人现场被抢,主要是手持加币现金的人。
如果金额较大,还有私下换汇的嫌疑,运气不好,甚至有可能涉嫌洗钱,冻结账户!

6. 境外直接刷支付宝、微信或者国内信用卡

加拿大好多地方,特别是华人超市,都可以使用支付宝付款,流程和国内一样,扫码付款。支付宝系统自动根据当日的支付宝实时汇率,把加币转换成人民币记账,次月人民币还款。

微信也可以支付,只是和支付宝一样,在加拿大消费没有现金返还,不大合适。这和使用加拿大信用卡消费完全不同。

全球主流信用卡主要是三种:

美国的 Visa、Mastercard 和中国银联卡 UnionPay。

以”4″开头的银行卡属于维萨卡Visa,以”5″开头的银行卡属于万事达卡 Mastercard,以”60″、”62””9″开头的银行卡属于中国银联,其中,“60”、“62”开头的是银联信用卡。

中国银联信用卡又分为2种,单币卡和双币卡。

如果只在中国国内消费,银联是最好的选择。如果出国消费,中国各大银行都推出的双币卡便是正确的选择。市面上现在有银联+VISA或银联+万事达信用卡,如果持有这样的信用卡,持卡人可以在国内消费走银联渠道,到了国外走VISA或万事达渠道,真正的一卡走天下。

在加拿大建议选中国银联VISA信用卡消费,因为VISA卡在北美和亚洲使用范围广,Mastercard 信用卡在欧洲更受欢迎。

特别提醒:在加拿大尽可能使用加元银联VISA卡或者银联Mastercard 信用卡,否则可能会收取一笔2%左右的外币转换费。有些信用卡是免收外币转换费的,办理时请选择这类卡,可以省下好多钱,毕竟出境游现在很普遍。

7. 在加拿大挣加币

这是长久之计,如果要在加拿大长期生活,这样才能轻松生活。

朋友圈换汇使用什么汇率?

华人一般使用支付宝实时汇率,简单、方便查阅,汇率很香。
也有部分人使用中国银行中间价,中间价是银行买入价和银行卖出价的平均值。

小贴士

1. 什么是汇率?

汇率是一种货币的价格,是一种货币兑换另一种货币的比率,其本质是两国货币购买力的比值。

举个例子,我是养牛的,你是种菠菜的,为了生活,我们必须去集市交换。
假如,1斤牛肉可以换5斤菠菜,那么,菠菜对牛肉的比值就是5;如果把牛肉比作加币,菠菜比作人民币,集市就是外汇交易市场,比值就是汇率,那么,人民币对加币的汇率就是5。

菠菜和牛肉的比值主要取决于市场供求关系。

当人们大量买入牛肉,牛肉供不应求,牛肉涨价,比值就上升;当人们都不愿意买牛肉时,牛肉供大于求,牛肉降价,比值下降。

这和汇率的变化的逻辑是一样的。当市场有人大量买入加币,加币供不应求,加币升值,汇率就上升;当有人大量抛售加币时,加币供大于求,加币贬值,汇率下降。

2. 什么是卖出价?什么是买入价?

卖出价和买入价都是针对银行说的,即银行卖出价和银行买入价。

3. 什么是现钞?什么是现汇?

“钞”就是钞票,现钞就是你手里的外币现金。
“汇”就是从海外汇进你账户的行为,跨境汇入的外币就是现汇。

现汇和现钞价格是不一样的。

因为银行持有现钞的成本比持有现汇的成本大很多,所以银行向我们购买现钞的价格会比购买现汇的价格低好多;相反,银行向我们出售现钞的价格也会比出售现汇的高好多。

当银行拿到你的外币的现钞时,理论上银行需要把外币运到境外对应国家银行才能结算利润,这个过程需要包装、运输和保险等费用。
如果银行拿到的是现汇,银行就不会产生这些的费用,银行结算只需要通过电汇就可以了。

换外币需要注意些什么?

1. 尽量不要收汇票、本票

社会制度不同,银行系统规则差别很大,国内都整不明白,刚到外国,就不要整了。
一不小心,很可能你收到的是一张废纸!

在加拿大,银行收存汇票一般都有5天核实的时间。5日后如果接到银行通知,汇票是假的,就不能兑现,大概率交给骗子的现金也拿不回来了。

银行业内人士表示,除非联邦政府出具的支票,如退税支票,或者雇主给的薪水支票,在两三千元的限额以内,顾客可以当即兑现,其它各家银行对支票和汇票都会保留5个工作日,来验证支票或汇票的真伪。

银行柜员基本不具备当场验证支票和汇票真伪的能力,因为这票据都需要和收票行及开票行联系验证之后才能确定真伪。

2. 千万警惕EMT(E-mail Money Transfer)转账

EMT,通过邮件地址就可以小额转账。在加拿大非常流行,类似在国内用支付宝和微信支付。

EMT是可以撤销的!EMT是可以撤销的!EMT是可以撤销的!

常见的套路:
你把人民币转给他,他EMT转账给你,你收到钱以为万事大吉,却不知道它可以告诉银行,这笔钱并不是他转的!让银行把这笔钱收回到自己的账户。

这样你不但可能会损失钱财,还有可能被银行锁户,如果多次发生,银行会单方面取消你的账户,七年之内你不能在这家银行开户。

3. 交易地点尽量选择白天,人流量大、有摄像头的地方,最好有男性朋友陪你一起。

4. 给他转账前,最好让他把加币先给你,最少你得看他有那么多加币再转账。

5. 尽量找有实体店的人交易,如饭店、超市等。

骗子有哪些特征?

1. 他(她)的微信朋友圈信息很少(也有精心设计的日常“生活照”),除了炫富,没有别的(一般情况!)。他们似乎并不缺钱,你很难判断他(她)的真实情况。

2. 声称低汇率换汇。

3. 坚持让你先转账人民币。

4. 随便让你看他的ID证件,信誓旦旦……

5. 不愿意面交,或者答应面交,临时频繁变卦。

总结一下,本篇博文介绍了7种主要的换汇渠道及注意事项,希望大家在满足需求的过程中,警钟长鸣,提高警惕,识别和防范换汇诈骗,避免财产损失。

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